Вклады для пенсионеров

Те граждане, кто имеет пенсионный статус по возрасту, могут рассчитывать на более выгодное, в сравнении с остальными, размещение собственных средств на счетах банка. В большинстве случаев человек имеет право регулярно пополнять свой депозит и при необходимости, снимать с него определенные суммы. Как процесс происходит на практике – рассмотрим более детально. Об альтернативе депозитам, можно прочитать в статье – про инвестиции для пенсионеров, где рассмотрены вопросы открытия счета ИИС и сделан обзор популярных и надежных инвестиционных брокеров и пенсионном портфеле из акций и облигаций.

Банковские предложения для пенсионеров с максимальными процентами

Почти все финансовые организации страны готовы пользоваться деньгами клиентов на выгодных для владельцев вкладов, условиях. Данная услуга практикуется повсеместно и является одним из основных направлений банковской деятельности с физическими лицами.

Что касается пенсионеров, то для них компании предлагают экономически привлекательные депозиты, тарифные планы которых специально ориентированы на тех, чьи доходы носят регулярный характер, но при этом, не слишком велики. Рассмотрим наиболее популярные программы от ведущих банков страны.

ВТБ

Максимально высокий порог ставки в данном банке – 8,5%. Тариф распространяется на пенсионеров – держателей Мультикарты.

У компании есть обширная линейка депозитов, среди которых есть продукты, специально ориентированные на клиентов старшей возрастной группы. Вклады различны по целевому предназначению:

• максимальный процент на весь период действия договора;
• с внесением дополнительных сумм на баланс, кроме стартового взноса;
• возможность долевого обналичивания накопленного капитала.

Можно вносить деньги, как рублях, так и в валюте других стран. Ставка в каждом случае своя. Все средства, находящиеся на дебетовых счетах держателей, надежно застрахованы государством.

Банк Восточный

Его обзорный ряд включает целых пять предложений, специально подготовленных для граждан преклонного возраста. Каждый имеет свои особенности:

• Сберкнижка – самый простой и удобный, по мнению реальных пользователей, продукт;
• Растущие проценты – предполагает плавающую ставку в процессе действия договора;
• Практичный – фиксированный показатель, лояльные условия;
• Рождественский – отличается повышенным процентом и возможностью накопления личных средств;
• Восточный – имеет ограничения по целевой аудитории пенсионеров.
• Минимальный вклад – от 30 000 рублей, ставки – в зависимости от конкретной программы.

Промсвязьбанк

Специальные программы для пожилых клиентов здесь отсутствуют, но взамен банк предлагает им воспользоваться стандартным проектом «Моя копилка», но по завышенным процентам. Такая опция доступна только пенсионерам. Так, действующий в данный момент времени процент для них на 0,15 пункта выше базового.

До февраля 2018 года работала целевая программа «Моя пенсия». Сейчас продукт не доступен к открытию, но те держатели, кто успел оформить депозит ранее этого срока, с успехом продолжают им пользоваться. Пролонгировать договор допускается три раза. При этом автоматически подключается тарифный план программы «Моя копилка».

Россельхозбанк

В арсенале компании несколько дебетовых продуктов, ориентированных специально на пожилых граждан. Например, «Пенсионный доход». Депозит можно оформить только при документальном подтверждении своего статуса. Его преимущество – возможность пополнить счет на любом этапе действия договора. Недостаток – снимать средства нельзя. Единственный выход в этом случае – досрочно прервать действие соглашения. При такой ситуации человек несет финансовые потери, поскольку, ставка начисляется по принципу «до востребования».

И еще одна отличительная особенность вклада. Если по окончанию актуальности договора всю сумму вовремя не снять со счета, документ будет автоматически пролонгирован на такой же срок. Рычагом стимулирования является бесплатное изготовление пластиковой карты держателям депозитов «Амурский тигр». Карточка привязана к вкладу, главное условие к получению – баланс не менее 50 тысяч рублей. Ставка вклада зависит от сроков действия соглашения:

• на 395 дней – 6,35%;
• на 540 – 6,4%;
• на 720 – 6,5%.

Совкомбанк

Целевых программ, созданных специально для данной группы лиц, у банка пока нет. Однако, наличие нескольких депозитных предложений позволит каждому выбрать лучший для себя, вариант. Они разрешают снимать деньги раньше срока, получать максимальный процент, накапливая средства на счету.

СПРАВКА! КАЖДОМУ, КТО ОФОРМИТ ВКЛАД В СОВКОМБАНКЕ, КОМПАНИЯ БЕСПЛАТНО ОТКРЫВАЕТ ПЛАСТИКОВУЮ КАРТОЧКУ ХАЛВА – К НЕЙ БУДЕТ ПРИВЯЗАН ДЕПОЗИТ. ПРЕДЛОЖЕНИЕ ИНТЕРЕСНО ТЕМ, ЧТО ПОЗВОЛЯЕТ САМОСТОЯТЕЛЬНО КОНТРОЛИРОВАТЬ ДЕНЬГИ И УПРАВЛЯТЬ ВСЕМИ ФИНАНСОВЫМИ ОПЕРАЦИЯМИ. ЕСЛИ ГОВОРИТЬ ОБ ОБЩИХ УСЛОВИЯХ, ТО МИНИМАЛЬНАЯ СУММА К ОТКРЫТИЮ – 1 000 РУБЛЕЙ, ГОДОВАЯ СТАВКА БЕЗ ВОЗМОЖНОСТИ ПРЕЖДЕВРЕМЕННОГО ОБНАЛИЧИВАНИЯ – ДО 7,7%. ДОГОВОР МОЖНО РАСТОРГНУТЬ ПО СТАВКЕ 0,01% ОТ СУММЫ НА СЧЕТУ.

Открытие

Банк предлагает физическим лицам, в том числе, и пенсионерам, семь интересных и по- своему, уникальных программ. В 2021 году доступно несколько направлений депозитов:

с максимальным доходом – без права управления капиталом на весь срок действия договора;
с пополнением – возможность в процессе действия предложения вносить деньги на персональный счет и подключать их к тарифному плану;
расходный – вклад позволяет, не теряя основной процент, снимать средства.

Альфа-Банк

Одна из крупнейших финансовых компаний страны имеет в ассортиментной линейке два дебетовых предложения, разработанных специально для пожилых пользователей. Это:

• вклад Линия жизни – ставка плавающая и зависит от пакета услуг, привязанного к депозиту. При пополнении баланса на 50 000 рублей минимальный процент – 7,2%. Период открытия – 365 дней. Функция накопления и долевого снятия не предусмотрена;
• Победа – самый востребованный у людей старшего возраста, продукт. Ставка – одна из самых высоких среди аналоговых предложений конкурирующих организаций – 9,05% годовых. Но и сумма должна быть внушительной – не менее 5 миллионов рублей.
• Если такая возможность отсутствует, минимальный взнос – 10 000, но процент, естественно, будет ниже.

Кроме этого действует стандартная программа – Ценное время.

Ее преимуществами являются:

• возможность сохранять деньги на счету с постоянным приростом. Это происходит за счет высоких ставок;
• баланс можно пополнить;
• деньги можно обналичивать.

При возникновении любой из указанных, ситуаций, клиент не несет финансовых потерь – ставка остается фиксированной и составляет 8% в год.

Почта Банк

Привлечь пользователей пенсионного возраста организация готова высоким процентом – 6,8%. Это сезонный план, позволяющий человеку максимально защитить свободные накопления от инфляционных процессов.

Заслуживает внимания и продукт Капитальный – предельный порог – 6,55%. Отличительная особенность – высокая прибыль и начисление процентов по итогам действия договора.

Аналоговое предложение, позволяющее снимать часть прибыли ежемесячно, вклад Доходный и его ставка – до 6,25%. Многие граждане старшей возрастной группы расценивают возможность регулярно пополнять свой бюджет как лучшее предложение Почта Банк.

В отличие от некоторых других финансовых организаций, в ассортиментном ряду компании отсутствуют специальные программы для пенсионеров. При этом, каждая из указанных выше, способна удовлетворить основные потребности держателей.

Газпромбанк

Маркетологи компании разработали несколько предложений:

• сберегательный депозит – имеет самый высокий процент;
• накопительный – счет можно пополнять в любое время и неограниченное количество раз;
• расходный – позволяет при необходимости, вывести часть средств с сохранением ставки.

Средний процент по вкладам – 6,4%. Минимальная сумма – 15 000 рублей, срок накопления – 1 год.

Русский стандарт

Применительно к данной категории пользователей у банка есть только один депозитный продукт – лица, не являющиеся пенсионерами, оформить его не смогут. Соглашение заключается на период не менее 390 суток. Стартовый взнос – от 10 000 рублей. Ставка плавающая – имеет привязку к балансу счета – чем он больше, тем выгоднее процент. Показатель варьируется в диапазоне от 6,25% до 7,5% годовых. Получить проценты можно один раз в месяц путем перечисления накопленной суммы на пластиковую карту.

Продукт позволяет вносить пополнения по мере действия договора, работает система автоматического продления документа.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! КРОМЕ СПЕЦИАЛЬНОГО ПРЕДЛОЖЕНИЯ, У БАНКА ЕСТЬ ЕЩЕ ТРИ ВИДА ДЕПОЗИТОВ, ДОСТУПНЫХ ЛИЦАМ ЛЮБОЙ ВОЗРАСТНОЙ ГРУППЫ. УСЛОВИЯ ДЛЯ ПЕНСИОНЕРОВ – СТАНДАРТНЫЕ, В РАМКАХ АКТУАЛЬНЫХ ТАРИФНЫХ ПЛАНОВ.

Московский кредитный банк

Компания готова предложить пожилым пользователям весьма привлекательные условия сотрудничества в сравнении с более крупными и популярными банками РФ. Ассортиментная линейка включает финансовые продукты:

• с предельно высокой ставкой – классифицируется как повышающая доходность;
• накопительный депозит с двумя доступными вариантами – пополняемый и с капитализацией;
• расчетный – предполагает частичное снятие средств с условием сохранения первоначального тарифного плана.

Предельный срок депозита – 1 год, ставка – от 7%.

Вклады для пенсионеров в Сбербанке

Как в любой финансовой компании, вклады Сбербанка так же привязаны к сумме депозита и срокам, в течение которого он сможет пользоваться средствами держателя.

Ежегодно организация предлагает пенсионерам интересные условия размещения свободных средств. И хотя ставки не могут конкурировать с некоторыми аналоговыми предложениями других банков, программы явно заслуживают интереса читателей.

Сохраняй

Минимальный взнос – тысяча рублей при начислениях до 5,75% в отечественной валюте и 1,85% – в иностранной. Тарифный план предполагает только стартовое пополнение, без снятия. Капитализация и раннее расторжение сделки – предусмотрены. Потери в этом случае стандартные – по завершающему показателю 0,01%.

Пополняй

Срок действия программы – от 3 месяцев до 3 лет. Стартовый взнос – 1 000 рублей при ставке от 4,75% до 5,15% в год. Удобнее всего оформлять сделку через интернет с помощью бесплатного сервиса, предоставляемого банком. Этот шаг позволит увеличить процент на 0,15 пункта. Таким образом, максимальный порог будет 5,3%.

Пенсионный плюс

Подходит только тем гражданам, кто владеет картой Мир – бесплатным социальным продуктом. В рамках тарифного плана каждый месяц на счет происходит начисление в размере 3,5% годовых. Преимущество программы – возможность свободно совершать операции, распоряжаясь депозитными деньгами. На карте есть опция начисления бонусов – это дополнительные накопления в конце месяца. Размер начислений – до 20% при совершении покупок в партнерских компаниях.

Где лучше открыть накопительный счет

Итак, какой банк выбрать при таком количестве предложений? Где целесообразнее всего держать свободные средства?

Ответ на этот вопрос зависит от того, чего ждет владелец счета и конкретной программы:

• если инвестировать банку, средства, человек рассчитывает пополнить бюджет и накопить дополнительную сумму, лучшее решение –
• вклады с повышенной ставкой. Рассматривать стоит те предложения, где этот порог не менее 8%;
• если планируется сохранить капитал, без потерь пережить инфляционные процессы, стоит обращать внимание на продукты с возможностью пополнения счета;
• если клиент не уверен, что сможет в течение действия договора обойтись без суммы, находящейся на счету, однозначно нужно

выбирать предложения с функцией частичного снятия необходимой суммы.

Если рассматривать ситуацию комплексно, наиболее конкурентоспособны следующие компании:

• ВТБ;
• Промсвязьбанк;
• Восточный;
• Сберегательный банк;
• Альфа.

Особенности и условия пенсионных вкладов

Хранить свои сбережения на банковских депозитах – выгодно. Однако есть в этих программах ряд особенностей и ограничений. Как правило, банки готовы работать с населением на следующих условиях:

• стартовый взнос для пенсионеров – невысокий. Его считают исходя из среднего размера начислений из ПФ по стране;
• целесообразно сразу по факту открытия счета оформить доверенность на человека, способного представлять интерес пожилого человека в случае, например, его болезни;
• если вклад крупный, желательно оформить завещание на капитал;

необходимо выбирать такие предложения, где присутствует возможность пополнения счета по мере поступления очередной пенсии или иных доходов:

• проценты могут начисляться на баланс пластиковой карты, привязанной к счету;
• многие карты, привязанные к депозитам, кроме тарифных планов в рамках вклада, имеют дополнительные преференции для владельцев – бонусы на остаток, кэшбэк, льготные условия пользования.

Какую сумму следует положить в банк, чтобы можно было жить на проценты

Однозначно ответить на данный вопрос сложно, ведь у каждого человека свои потребности и бюджет. Если говорить о каких-то средних цифрах, то для безбедной жизни нужно оформить вклад примерно на 4 – 5 миллионов рублей. Ставка должна быть не менее 8% годовых.

Кроме этого, следует учитывать и другие моменты:

• проценты можно снимать каждый месяц, но ставка при этом меняться не должна;
• минимизировать риски не возврата заемного банку, капитала по причине его банкротства – как максимально обезопасить себя от такой неприятности, будет рассмотрено ниже. Специалисты рекомендуют размещать деньги одновременно в нескольких финансовых организациях, но при этом сумма депозита в каждом из них не должна быть более 1,4 миллиона рублей. Именно столько вернет
• государство, если лишит банк лицензии;

текст договора – прежде, чем заключить сделку, соглашение нужно изучить очень внимательно. Когда что-то не устраивает – сразу менять проблемные пункты документа. Если полностью исключить возможность доступа к деньгам стороннему лицу, риск потерь будет минимальным.

Жить на проценты можно, главное, грамотно разместить свободный капитал.

Как не потерять деньги?

Гарантией сохранности денежных средств станет их страхование на государственном уровне. Как узнать, соблюдена ли данная процедура применительно к конкретному случаю?

Нормативно-правовыми актами регламентировано полное возмещение капитала в случае наступления страховой ситуации.

При наличии у одного пенсионера сразу нескольких действующих депозитов, при их страховании под закон попадает каждый из них, но в совокупности компенсация не может быть выше указанного лимита. Сумма выплат рассчитывается с каждого вклада в пропорциональном соотношении.

Лишиться своих денег можно, если попадется недобросовестный банк. Как защитить себя в этом случае?

Конечно, удостовериться в наличии у компании действующей лицензии и лично проверить, размещен ли вклад. Сделать это просто, воспользовавшись интернет-ресурсом. На странице учреждения, куда переданы средства, можно получить всю интересующую информацию, когда, какая сумма размещена, условия вклада. У банков, дорожащих своей репутацией, эти сведения прозрачны и доступны клиенту.

Заключение

Как и любые вклады, депозиты для пенсионеров классифицируют по двум направлениям – стандартные и срочные. В первом случае – это просто безналичный дебетовый реквизит, открытый на клиента. Им можно пользоваться в любое время – снимать и пополнять баланс.

Во втором – выплаты будут накапливаться, проценты по ним обеспечат дополнительный доход. Его размер зависит от процентной ставки.

Основные отличия между ними – в наличии процентов, сроке актуальности сделки, возможности снимать или пополнять счет. В нашей стране достаточное число финансовых организаций, готовых открыть пенсионеру депозит любого из указанных, видов.