Насколько реально пенсионеру инвалиду получить кредит и в каком банке выдают?

Среди лиц, имеющих ограниченные возможности, нередко встречается мнение, что тема кредитования для них закрыта. Однако практика показывает обратное – большинство банков принимают положительное решение по таким заявкам. Правда, часто с оговорками и особыми, не всегда выгодными потенциальному заемщику, условиями. Как это выглядит на практике, и на что конкретно могут рассчитывать люди с инвалидностью – об этом сегодняшний материал.

Дают ли инвалидам кредиты

Группа, которую имеет человек со статусом инвалидности, не может не влиять на конечное решение банка по заявке такого соискателя. Исходя из данной классификации, финансовое учреждение старается делать определенные выводы на предмет надежности и платежеспособности клиента. А, как известно, никто не хочет рисковать.

При 1 группе

Обладатели первой группы инвалидности – это те граждане, кто имеет серьезные проблемы со здоровьем, в результате тяжелых заболеваний у них поражены жизненно важные органы и функции деятельности организма. О трудоустройстве в данном случае не может быть и речи. Учитывая это обстоятельство, получить финансирование у них нет практически никаких шансов – банк на такую сделку не пойдет.

При 2 группе

Эта группа предполагает серьезные отклонения в здоровье того, кому она присвоена. Финансовые учреждения, прекрасно это понимая, стараются такие заявки отклонять, и чтобы изменить их мнение, нужно представить самые веские аргументы того, что инвалид вполне в состоянии выплатить долг своевременно и в полном объеме, с учетом тела кредита и переплаты по процентам.

При 3 группе

Третья группа присваивается человеку, патологии, и состояние здоровья которого не сопряжены с серьезными проблемами, которые могут иметь необратимый характер. С медицинской точки зрения – это самая лояльная группа. Лицо, ее имеющее, ограничено в возможностях не слишком глобально. Как правило, данная категория граждан успешно работает и при этом может иметь достаточно высокий материальный доход. Проблем с кредитованием в таком случае, быть не должно и соискатель вполне может рассчитывать на финансирование при выгодных ставках и договорных условиях.

Какие банки могут выдать под пенсию такой кредит инвалидам?

Сегодня компаний, которые не боятся доверять свои средства лицам, имеющим статус инвалида, не так уж и мало. Как правило, это крупные банки федерального и регионального значения. Каждый из них предъявляет к соискателям свои требования и условия, но основное из них неизменно – сумма, на которую может быть выдан кредит, будет иметь привязку к совокупному доходу заемщика, которого должно хватать не только на внесение регулярных ежемесячных взносов, но и на необходимые для жизни, нужды. Как правило, одобряются те заявки, в которых величина платежа составляет не больше 40% от текущего бюджета инвалида. Что именно могут предложить самые популярные финансовые учреждения страны, данной группе лиц?

Сбербанк

Сберегательный Банк России – крупнейшая финансовая компания, поэтому и условия предоставления услуг кредитования инвалидов – одни из самых привлекательных среди предложений конкурентов. При этом организация выдвигает возрастное ограничение – заявитель должен быть не старше 65 лет. Рассмотрение анкеты – в течение трех рабочих дней, оформление и получение денег – в течение суток после принятия положительного решения. Сумма к получению – до 1 миллиона рублей, срок возврата долга – не более 5 лет, ставка – от 12% годовых. В вопросе определения процентов банк придерживается политики индивидуального подхода к клиенту и устанавливает ставку в зависимости от конкретной ситуации, а так же суммы по договору.

 

Почта банк

Компания оказывает услуги потребительского кредитования лицам, являющимся инвалидами по здоровью 1 – 3 группы, на следующих условиях:

  • сумма по договору – от 20 до 200 тысяч рублей;
  • принятие решения и последующее финансирование – в день подачи анкеты-заявки;
  • переплата по процентам – от 12,9% годовых;
  • обязательная финансовая защита сделки – страхование здоровья и жизни заемщика;
  • сроки погашения долга – до 36 месяцев.

Совкомбанк

Возрастной порог предельно высок – 85 лет на момент полной выплаты долговых обязательств по договору кредитования. Лицам, имеющим статус инвалида, в зависимости от группы и суммы займа, доступна ставка в диапазоне от 8,9% до 13% в год. Если обратиться к калькулятору расчетов, то получится, что переплата не слишком велика, однако лучше не растягивать срок возврата денег на длительный период времени. Получить на таких выгодных условиях человек может до 100 000 рублей, вернуть их нужно ровно через 12 месяцев. Оптимальный вариант для тех, кто не нуждается в слишком большой величине займа.

Ренессанс Банк

Кредитует инвалидов 1 – 3 групп при условии, что заявитель не достиг 65 летнего порога к моменту окончания срока действия договора. Взять в долг можно не более 1 миллиона рублей, сроком на 60 месяцев с возможностью аннуитетного погашения равными частями ежемесячно в дату, установленную графиком платежей. Стартовая ставка – от 11,3% годовых. Влиять на ее изменение может уровень дохода заемщика, период, на который оформлена сделка, а так же наличие или отсутствие поручительского или залогового сопровождения.

Можно ли купить авто в кредит пенсионеру инвалиду?

Насколько реально человеку, имеющему ту или иную группу инвалидности, получить в банке целевое финансирование на приобретение, зачастую крайне необходимого ему, транспортного средства? Если убедить компанию в своей финансовой состоятельности – то вполне. При этом следует понимать что условия, на которых оформят такую сделку, будут иметь определенную специфику:

  • средний показатель переплаты по займу – от 15 до 20% от тела кредита;
  • ставка расценивается как средняя. При наличии факторов, способных убедить банк, что в данном случае он ничем не рисует, эта цифра может меняться на несколько пунктов в сторону снижения;
  • сумма, на которую может рассчитывать человек – до 5 миллионов рублей;
  • возврат – в течение 5 лет.

Обратите внимание! Необходимость внесения первоначального взноса, который может достигать 30% от реальной цены автомобиля. Впрочем, это правило актуально для всех категорий заемщиков, а не только для инвалидов.Что делать для повышения лояльности банка

Если рассматривать, насколько финансовые организации лояльны к данной категории кандидатов на получение кредита, то показатель одобрения заявок можно классифицировать как ниже среднего. Однако, не все безнадежно. Специалисты утверждают, что с помощью ряда факторов можно повысить доверие банка и склонить его руководство к выдаче займа. Например:

  • хорошая кредитная история, характеризующая человека как надежного и порядочного потенциального клиента банка;
  • финансовая платежеспособность – наличие дополнительных источников дохода работает в пользу соискателя и может аргументировано убедить компанию в том, что заемщик способен вносить текущие платежи в полном объеме, не допуская при этом просрочек. Все совокупные материальные поступления необходимо подтверждать документально;
  • созаемщики – даже если кредитор и не позиционирует это обстоятельство как обязательное, наличие лиц, готовых разделить с должником финансовую и юридическую ответственность, укрепляет веру руководства банка том, что он ничем не рискует и в любом случае, вернет свои деньги. Одного привлечения созаемщиков недостаточно – важно, чтобы это были лица с высоким уровнем дохода, не достигшие пенсионного возраста.

И, наконец, залоговое обеспечение. Наличие имущественных ценностей, способных гарантированно перекрыть размер ссуды, может стать решающим аргументом в пользу кандидата на одобрение кредитной заявки. Главное, чтобы обеспечение было застраховано.

Памятка для заемщика

О чем нужно помнить потенциальному заемщику банка, который имеет инвалидность? В первую очередь, о том, что действующим законодательством не регламентированы какие-либо ограничения в плане кредитования данной группы лиц. Конечно, шанс отказа велик, поэтому эксперты рекомендуют обращаться сразу в несколько компаний – так шансы получить займ будут выше.

Из этого видео вы узнаете, возможно ли получить кредит безработному инвалиду:

Конечно, рассчитывать на то, что ссуда будет выгодной, не приходится. Поэтому, если финансирование крайне необходимо, разумно согласиться на условия кредитора, пускай и не самые привлекательные.

И, наконец, не стоит забывать о тех факторах лояльности, о которых было упомянуто выше.

Конечно, законных преград инвалиды к кредитованию не имеют, но на практике часто бывает наоборот. И даже если получить займ удается, финансовая нагрузка порой становится непосильной для скромного бюджета инвалида, достаток которого не так велик. Это еще один аргумент в пользу того, что решение оформить сделку с банком должно быть продуманным, иначе присутствует риск попасть в долговую яму.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here