Кредитные карты неработающим и работающим пенсионерам: обзор лучших предложений банков

Людям старшей возрастной группы свойственна финансовая запасливость – даже с небольшой пенсии они стараются отложить небольшую сумму, обеспечив себе, таким образом, некую материальную стабильность при возникновении сложных жизненных ситуаций. Но даже такой подход к деньгам не всегда позволяет решать проблемы, требующие значительных вложений. Услуга банковского кредитования в этом случае – как нельзя, кстати.

Что может дать данной категории пользователей обладание кредитной картой – об этом сегодняшняя статья.

Преимущества кредитной карты для пенсионера

Привязав свой персональный банковский счет к пластиковой карте, пенсионер получает, кроме возможности пользоваться средствами финансового учреждения, следующие преференции:

• Возможность совершать расчеты и транзакции безопасно – в отличие от кошелька, средства с пластика потерять невозможно. Если же карта пропала, ее сразу же можно заблокировать, что обеспечит полную сохранность всей суммы, находящейся на счете;
• присутствие материального запаса – средства, имеющиеся на карте, тратить совсем не обязательно, но если деньги понадобятся срочно, их не нужно будет занимать у сторонних лиц;
• доступность совершения, как наличных, так и безналичных операций. В первом случае средства необходимо вывести через кассу или банкомат. Во втором – просто оплатить картой покупку. Нужная сумма будет автоматически списана с реквизита клиента на счет продавца;
• кэшбэк, бонусы, дополнительные баллы – все эти преимущества есть в большинстве тарифных планов, в рамках действия которых, работают кредитные карты. Это позволяет их держателям получать дополнительный доход от использования продукта, что особенно актуально для пожилых людей, чьим единственным источником дохода является пенсия. Такая прибавка поможет перенаправить полученные деньги на актуальные нужды – покупку лекарств, оплату коммунальных услуг;
• проценты за пользование капиталом банка начисляются только с того момента, когда человек реально начинает пользоваться заемными средствами. При оформлении стандартного кредита переплата наступает уже по факту подписания договора и получения на руки нужной суммы.

Кроме рассмотренных выше достоинств такого финансового продукта, многие компании, стараясь привлечь как можно больше клиентов, готовы предложить потенциальным держателям карт льготный период. Возможность пользоваться деньгами без каких-либо процентов – преимущество, умелое пользование которым позволит пенсионерам минимизировать нагрузку на свой, и без того, скромный бюджет. Главное условие – уложиться в те временные рамки, в течение которых ставка не насчитывается. Этот вариант хорошо работает тогда, когда в долг берется небольшая сумма, и у человека есть реальная возможность быстро ее вернуть.

Обзор 10-12 вариантов кредитных карт для неработающих пенсионеров

Главное, что должно отличать пенсионный кредитный пластик – простота его получения и дальнейшего использования, сравнительно низкая переплата за пользование капиталом банка, возможность бесплатного обслуживания и частичной компенсации потраченных средств. Что могут предложить пользователям самые популярные кредитные продукты ведущих финансовых организаций страны, рассмотрим более детально.

Альфа банк

Финансирует пенсионеров на следующих условиях:

• максимальная сумма займа – полмиллиона российских рублей,
• годовая ставка – от 14,99%;
• не имеет ограничений по предельно допустимому возрасту заемщика – получить продукт могут лица, достигшие 21 года, имеющие статус пенсионера по возрасту, здоровью и прочим социальным мотивам;
• предусмотрена возможность льготного погашения долга – проценты не начисляются в течение первых 100 суток с момента снятия суммы;
• стоимость годового обслуживания – 590 рублей.

Для прохождения процедуры потребуются внутренний российский паспорт и второй документ, на выбор клиента, способный идентифицировать личность заявителя.

Восточный экспресс

Получить карту могут лица, соответствующие следующим требованиям банка, заявленным к данной категории претендентов:

• возраст заявителя – от 21 до 71 года;
• наличие постоянной регистрации и официальной работы;
• ставка – 24% годовых;
• льготный период – 56 суток.

Документы:

• паспорт;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах – по форме 2 НДФЛ.

Совкомбанк

Одно из самых привлекательных предложений, ориентированных на пенсионеров – пластиковая карта Рассрочка от Совкомбанка. Выдается на следующих условиях:

• ставка – 10% годовых;
• сумма к получению – до 350 000 российских рублей;
• возрастные рамки – от 20 до 85 лет на момент оформления продукта;
• максимально возможный льготный период – до 1095 дней;
• оформление и обслуживание – бесплатно.

Не менее привлекательным является карта Халва от того же банка. Ее условия еще лояльнее – ставка нулевая, срок полного возврата взятой в долг, суммы – до 10 лет.

Из документов – только паспорт. Никаких бумаг, подтверждающих материальное положение пользователя, предоставлять не нужно. Наличие работы так же не является обязательным.

Тинькофф и его карта Платинум

Действие в рамках тарифного плана:

• ставка – 12% в год;
• предельный возрастной порог – 70 лет;
• кэшбэк – частично компенсируется до 30% заемных средств;
• льготный период – до 55 суток.

Чтобы подать заявку, достаточно иметь только один документ, способный подтвердить личность кандидата. Кроме этого необходимо предоставить бумаги, доказывающие, что человек финансово способен вернуть взятые в долг, средства.

Ренессанс

Кредитная карта обслуживается на таких условиях:

• возраст заявителя – не старше 65 лет. Такое ограничение является серьезным препятствием к оформлению и накладывает серьезные ограничения для более старших пенсионеров;
• получение и годовое обслуживание – ноль рублей;
• ставка – от 0,8% в стуки, что является рекордно низким показателем в сравнении с конкурирующими компаниями и их кредитными предложениями.

Из документов нужны только паспорт и второй – на выбор.

Хоум Кредит и его карта Свобода

Предложение является одним из самых привлекательных и экономически выгодных:

• Переплата за пользование капиталом компании – 17,9%. Конечно, этот показатель на порядок выше заявленных другими банками, но на фоне годового льготного периода такая ставка вполне оправдана;
• возрастной диапазон – варьирует в пределах 18 – 64 лет;
• сумма на балансе – до 300 000 рублей;
• кэшбэк – не предусмотрен.

Документы:

• паспорт;
• справка о размере заработной платы – таким образом, становится понятным, что наличие трудоустройства – обязательно.

Сбербанк

Что может предложить пожилому населению страны самый большой государственный банк? Пластиковый продукт – Моментум. Условия к получению:

• предельный порог по возрасту – 65 лет;
• ставка по погашению – 27,9%;
• бесплатный период пользования – 55 дней;
• годовое обслуживание – 750 рублей;
• баланс – 300 000 рублей.

Документы:

• паспорт;
• наличие карты «Социальная» – она подтверждает пенсионный статус человека и факт перечисления текущих выплат на реквизиты Сбербанка.

Почта Банк

Тарифный план кредитного продукта «Элемент 120»:

• ставка по процентам – 22,9;
• возрастные ограничения – не заявлены;
• предельная сумма к получению – полмиллиона рублей;
• льготное время, в течение которого проценты не начисляются – 4 месяца.

Из документов потребуются:

• российский паспорт – с постоянной регистрацией;
• пенсионное свидетельство;
• дебетовая карта – Почта банка или иной финансовой организации;
• документы, способные при необходимости, обеспечить залоговое сопровождение по договору.

Киви Банк и его финансовый продукт «Совесть»

Предложение явно заслуживает внимания и пользуется спросом у пожилой категории жителей страны. Столь высокое признание пластик получил благодаря выгодным тарифам и условиям кредитования:

• ставка – 10%. Это один из самых низких процентов, который только могут предложить сегодня банки, уставной капитал которых находится на уровне среднего;
• максимально возможный возраст к получению – 65 лет;
• срок, в течение которого любые начисления, комиссии и сборы, отсутствуют – 365 дней. Такой длительный льготный период – еще одно явное преимущество программы от Киви банка.

Необходимые документы, которые предоставляет потенциальный клиент вместе с заявлением:

• паспорт;
• пенсионное удостоверение;
• при наличии дополнительных доходов – бумаги, их подтверждающие;
• при наличии работы – копия трудовой и справка 2-НДФЛ.

ВТБ – карта Матрешка

Получить пластик можно при соответствии следующим требованиям компании:

• наличие постоянной работы и непрерывный стаж – не менее 3 месяцев;
• возраст – не старше 70 лет на момент оформления;
• ставка – от 24,9%;
• лимит на получение – 350 000 рублей;
• беспроцентный срок – 50 суток;
• первый год пользования предоставляется бесплатно.

Пакет документов – стандартный.

Сравнительная табличка по всем вышеуказанным кредитным картам

Для более наглядного сравнения лучших кредитных пластиковых продуктов рассмотрим таблицу. Здесь приведена информация по самым популярным программам, доступным или специально предназначенным для лиц пенсионного возраста.

Наименование банка	Льготный период (дней)	Сумма на балансе, руб	Кэшбэк	Возраст макс
Альфа Банк	100	500 000	–	–
Восточный Экспресс	56	400 000	До 40%	71
Совкомбанк	1095	350 000	20%	85
Тинькофф	55	300 000	До 30%	70
Ренессанс	55	200 000	–	65
Хоум Кредит	365	300 000	–	64
Сбербанк	55	300 000	До 10%	65
Почта банк	120	500 000	–	–
Киви	365	300 000	–	65
ВТБ	50	350 000	–	70

Как оформить кредитную карту пенсионеру, особенности

Шанс получить пластик на самых выгодных условиях есть у тех пенсионеров, кто к моменту подачи заявки на ее оформление уже является действующим заемщиком и постоянным клиентом той компании, где планирует взять кредитку. Кроме того, заявитель должен иметь хорошую репутацию плательщика – тогда он сможет претендовать на получение именной карты с более привлекательным, тарифным планом.

Чтобы подать заявку, пожилому человеку достаточно лично посетить отделение банка, программа которого ему понравилась больше остальных. Вместе с консультантом пенсионер заполнит анкету и предоставит необходимый пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство, подтверждающее его социальный статус;
• при наличии официального трудоустройства – выписку о размере заработной платы – предоставляется бланк установленного образца по форме 2-НДФЛ. Его наличие, равно, как и наличие работы, в разы увеличивает шансы соискателя кредитки на одобрение заявки. Те граждане, кто кроме пенсии имеет иные источники доходов, подтвержденные документально, практически не получают отказов.

Второй, более простой вариант прохождения процедуры оформления – через интернет:

• найти сайт нужного банка;
• внимательно изучить все его предложения и ознакомиться с требованиями к соискателям карт;
• при соответствии заявленным условиям перейти к разделу оформления карт;
• заполнить анкету, которую предложит сервис. Наличие пустых полей недопустимо – такую анкету автоматически не допустят к рассмотрению;
• активировать опцию «отправить заявку»;
• дождаться предварительного решения руководства компании. Если результат положительный, с заявителем свяжется сотрудник организации по телефону указанному в персональных сведениях и договорится о личной встрече;
• прийти в банк в указанное время с необходимыми документами и подписать договор. Получить карту лично или воспользоваться услугой доставки пластика на дом курьером.

Так как основная причина отказа в кредитовании данным способом – возрастные рамки, многие заявители намеренно указывают меньшее количество лет. Стоит отметить, что банки тщательно изучают всю персональную информацию, сверяя ее с паспортными данными. В этом случае у соискателя уже не будет шансов на одобрение.

Нередко пожилым гражданам отказывают в получении карты из-за их несогласия приобретать дополнительный пакет услуг, например, покупать страховой плис. Это влечет дополнительные затраты, которые часто не по карману человеку, живущему на одну пенсию.

Каждое финансовое учреждение, предоставляющее услуги кредитования пенсионеров путем выдачи им пластиковых карт, определяет свои, индивидуальные требования к потенциальным клиентам. Они касаются материальной обеспеченности пожилых граждан, их возраста, наличия или отсутствия дополнительных доходов, кроме регулярных выплат из ПФ, кредитной репутации. Для ряда компаний наличие официальной работы является обязательным условием. Чтобы получить пластик с выгодным тарифным планом, человек должен быть активными клиентом банка, как вариант – перечислять туда свою пенсию.

По мнению Единого бюро кредитов, именно старшая возрастная группа заемщиков – самая дисциплинированная.