Как взять кредит пенсионеру в Сбербанке в 2020 году

В 2020 году Сбербанк уравнял условия потребительского кредитования для пенсионеров и трудоустроенных граждан за исключением специальных предложений для молодёжи. По целевым продуктам, а также займам на сумму, превышающую 5000000 рублей, обязательным условием выступает предоставление гарантий в виде поручительства или залога имущества. Наиболее привлекательные условия кредитования предлагаются получателям пенсии, зарплаты в Сбербанке. В противном случае кредитор уменьшает сумму, срок займа.

Условия пенсионных кредитов

Кредитные продукты Сбербанка рассчитаны на граждан, готовых подтвердить ежемесячные поступления средств выписками и справками. Зарплатные клиенты (включая пенсионеров) предъявляют справку с текущего места работы, отображающую сумму заработка за 3 месяца. Общий трудовой стаж за 5 лет должен составлять минимум 6 месяцев. Клиенты сторонних финансовых организаций обязуются подтвердить наличие трудовой деятельности минимум шесть месяцев. Требования к общему стажу – 12 месяцев за 5 лет.

Возрастной ценз

В 2020 году Сбербанк уровнял условия кредитных программ для пенсионеров и трудоспособных граждан, изменив требования к возрастной категории клиентов. Максимальный возраст для нецелевых займов без обеспечения – 65 лет. Кредитов под поручительство – 75 лет. Главным условием выступает полное погашение долга за 90 дней до наступления верхней границы возрастного ценза.

Популярные кредитные предложения для пенсионеров от других банков:
Ренессанс Кредит
Сумма: до 700 тыс. руб.
Срок: 24 - 60 месяцев
Возраст: до 70 лет
Ставка: от 9,9%
Решение: от 30 мин.
Хоум Кредит Банк
Сумма: до 1 млн. руб.
Срок: до 60 месяцев
Возраст: до 70 лет
Ставка: от 9,9%
Решение: от 30 минут
Банк Восточный
Сумма: до 3 млн. руб.
Срок: 13 - 60 месяцев
Возраст: до 76 лет
Ставка: от 9,9%
Решение: от 30 мин.
Тинькофф Банк
Сумма: до 3 млн. руб.
Срок: 13 - 60 месяцев
Возраст: до 76 лет
Ставка: от 9,9%
Совкомбанк потребительский кредит
Сумма: до 1 млн. руб.
Срок: 18 - 60 месяцев
Возраст: до 85 лет
Ставка: от 8,9%
Решение: от 30 минут

Благонадежность клиентов

Суммы до 300 000 рублей предоставляются заемщикам по паспорту, пенсионному удостоверению, без подтверждения дохода. Оформляя ссуду более 300 000 рублей, банк попросит справку о доходах 2 НДФЛ.

Расчет платежеспособности пожилых людей проводится на основе официальных источников дохода:

  • пенсионных отчислений;
  • заработной платы;
  • оплаты работодателем коммунальных услуг, питания, отдыха, обучения.

При привлечении созаемщика, поручителя – сумма возрастет, исходя из общего дохода участников сделки. Оформляя в залог имущество, сумма будет соответствовать 60-85 % оценочной стоимости недвижимости.

Процентные ставки

Кредитные ставки Сбербанка – нефиксированные, определяются целевым назначением займа, сроком, суммой кредита, дополнительными привилегиями в рамках акций.

Виды кредитов для пенсионеров в Сбербанке

  1. Потребкредит

Условия нецелевых займов:

  • стартовый размер займа: 30000 рублей;
  • верхний порог: 5000000 для «зарплатников», 3000000 – прочих ссудополучателей;
  • срок: 3 – 60 месяцев;
  • комиссия за выдачу займа – нет;
  • обеспечение – не предусмотрено;
  • процент переплаты – 11,7…19,9 %.
  1. Нецелевая ссуда с обеспечением

Выбранный тип займа является отличной альтернативой ипотеке без первого взноса. Деньги предоставляются в долг под залог ликвидной недвижимостиквартиры, дома, гаража, участка. Сумма кредита ограничивается 500000 – 10000000 рублей или 60 % оценочной стоимости залогового объекта. Максимальный срок – 20 лет. Базовый процент переплаты – 12 %.

Надбавки:

+0,5 % — для клиентов сторонних банков.

+1% — в случае отказа от личной страховки

  1. Кредитование клиентов, ведущих ЛПХ

Лицам, ведущим подсобную хозяйственную деятельность, предоставлена возможность получить 1500000 рублей (на одно ЛПХ) под поручительство третьих лиц – трудоустроенных граждан РФ. Срок действия ссуды 3 – 60 месяцев. Процентная ставка 17 % годовых.

  1. Ипотечные программы

Сбербанк выдает кредит на покупку недвижимости стоимостью 300000 – 30000000 рублей на срок 30 лет.

Кредитуемый объект Ставка, % Первый взнос, %

Надбавки, %

Отказ от личной страховки Для незарплатных клиентов Отказ от электронной регистрации На период до регистрации ипотеки
Новостройка 9,1 15 +1 +0,3 + 0,1
Готовое жилье 9,1 15 +1 +0,5 + 0,1
Строительство дома 10 25 +1 +0,5  –
Загородная недвижимость (75 %) 9,5 25 +1 +0,5 + 1
Гараж (75 %) 10 25 +1 +0,5 +1


5. Кредитные карты

Пластиковая карта – удобный инструмент для срочного получения наличных, проведения безналичной оплаты без необходимости отчитываться перед банком о целях расходования средств. Льготный период кредиток Сбербанка 50-60 дней. На протяжении указанного срока пользователи могут проводить безналичные расчеты за товары, услуги абсолютно бесплатно. Обязательным условием является погашение ссуды до окончания грейс-периода. По его истечении на неоплаченную сумму займа будет насчитываться установленная процентная ставка. Дополнительные привилегии кредитных карт составляет бесплатный выпуск пластиков, начисление кешбэка в магазинах партнеров, специальный сервис для путешественников, ВИП-клиентов.

Условия получения кредитных карт предложены в следующей таблице:

Названия продуктов Максимальный лимит, рублей Ставка, % Годовое обслуживание, рублей
Виза Классик 600000 27,9 750
МастерКард Стандарт
 Виза Голд 600000  27,9 3000
МастерКард Голд
Виза Signature 3000000 21,9 2 450
МастерКард World Black Edition
 Виза Голд «Аэрофлот» 600000 27,9 3500
Виза Классик «Аэрофлот» 600000 27,9 900
Виза Signature «Аэрофлот» 3000000 21,9 1200
Виза Голд «Подари жизнь» 600000 33 3500
Виза Классик «Подари жизнь» 600000 27,9 900

 

  1. Рефинансирование займов

Рефинансирование — простой способ объединить действующие кредиты в один с уменьшенной ставкой и получить дополнительную сумму на личные нужды (при необходимости).

Процедура перекредитования займов проходит в 3 этапа:

  1. Пенсионер подает заявку на рефинансирование.
  2. В случае одобрения Сбербанк покрывает ссуды в других банках.
  3. Клиент продолжает выплачивать один долг вместо нескольких.

Общая сумма рефинансируемых потребительских займов – 3000 000 рублей, срок кредита – 5 лет, ставка – 11,5 %. По ипотечным программам пользователи могут перекредитовать ссуду размером 80% стоимости недвижимости на срок 1-30 лет. Дальнейшее обслуживание ипотеки обойдется минимум 9,5 % годовых.

Есть ли льготы для пенсионеров?

Сбербанк не располагает в 2018 году специальными программами пенсионного кредитования. Однако, будучи зарплатными клиентами компании, заемщики получают специальные условия обслуживания:

  1. Принятие решения по заявке от 2 минут до 2 дней.
  2. Возможность оформления займа по паспорту.
  3. Сниженные ставки на все виды займов.
  4. Возможность получения ссуды в любом офисе СБ РФ, вне зависимости от места прописки.
  5. Подачу заявки через сервис Сбербанк Онлайн, исключая посещение банка.

Следите за акциями, скидками, бонусами Сбербанка.

Способы подачи заявки на кредит

Сбербанк предлагает два варианта подачи запросов на получение займа:

В офисе, обратившись к сотруднику отделения с пакетом документов для подачи заявки. При рассмотрении анкеты сотрудник банка уделяет внимание личной информации заявителя (возрасту, семейному положению, образованию, месту регистрации), трудовой занятости, соотношению доходов и расходов, наличию ликвидного имущества. В расчет принимаются сведения о действующих кредитах и депозитах. Анкета проходит тщательную проверку на предмет достоверности данных. При обнаружении ошибок высока вероятность отказа.

Онлайн. Для удаленного оформления займа необходимо зарегистрироваться в системе «Сбербанк Онлайн», открыть закладку «Кредиты». Определить оптимальную сумму, срок, процент переплаты, выбрать ближайший офис компании, нажать кнопку «Оформить». Система предложит заполнить анкетные данные, подкрепить сканы документов, подтвердить запрос SMS-паролем.

В случае одобрения заявки менеджер банка пригласит клиента в отделение для составления кредитного договора, предоставления дополнительных бумаг при необходимости.

Основной список бумаг включает:

  • заявка-анкета;
  • паспортные данные;
  • подтверждение трудоустройства;
  • справка 2НДФЛ;
  • пенсионное удостоверение;
  • документы созаемщика, поручителя, а также подтверждения прав на залоговое имущество (при необходимости).

Порядок погашения кредита

Сбербанк выдает кредиты при условии ежемесячного возврата займа равномерными долями аннуитетным способом. Клиент выплачивает долг самостоятельно посредством терминалов самообслуживания, электронных переводов через систему «Сбербанк Онлайн» или подключает услугу автоматического перечисления средств со счета заемщика, открытого в банке. Возможно досрочное погашение займа при предварительном оформлении заявки в офисе Сбербанка или сервис удаленного обслуживания.

Важно! В случае просрочки очередного платежа финансовое учреждение насчитывает неустойку размером 20 % годовых с суммы непогашенного долга.

Можно ли неработающим пенсионерам оформить ссуду в Сбербанке?

Пенсионеры, получающие дотации на счет в Сбербанке, рассматриваются финансовой организацией, как «зарплатники». Постоянных клиентов финансовая организация поощряет выгодными условиями финансирования по целевым и нецелевым программам.

Особенности использования кредитного калькулятора СБ РФ

Кредитный калькулятор – удобный инструмент для проведения предварительных расчеты обязательных взносов, процентных ставок, общей суммы займа с учетом переплат. Сбербанк позаботился предоставить калькулятор в описании отдельных продуктов. Достаточно заполнить основные поля электронной формы на сайте sberbank.ru:

  1. Цель кредита (ипотека, потребкредит).
  2. Требуемый размер ссуды.
  3. Оптимальный срок выплаты долга.
  4. Льготная категория (постоянный клиент).
  5. Срок действия договора.
  6. Иные условия (для ипотечных программ) – страхование, электронная регистрация, скидка от застройщика.

Расчет параметров ссуды является предварительным, не является публичной офертой.

Недостатки пенсионных кредитов в Сбербанке

Основной перечень сложностей, с которыми сталкиваются ссудополучатели Сбербанка, составляют следующие требования:

  1. Сбор полного пакета документации для получения займа незарплатными клиентами банка.
  2. Учет только легальных доходов клиентов, способных перекрыть 30-40 % ежемесячных взносов.
  3. Необходимость обеспечения крупных займов движимым, недвижимым имуществом, поручительством. В противном случае сумма займа будет сведена к минимуму.
  4. Тщательная проверка документации менеджером банка, службой безопасности. Высока вероятность отказа при плохой кредитной истории.
  5. Ссуда предоставляется только резидентам РФ.

Сбербанк охотно финансирует займы граждан пенсионного возраста, имеющих небольшой, но стабильный доход, позволяющий своевременно выплачивать ежемесячные взносы. Риски невозврата средств значительно уменьшаются, доля клиентов растет. Пользователи же отмечают высокую надежность государственной организации, занимающей лучшие позиции в рейтинге системно значимых организаций России.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here