Как взять кредит пенсионеру под маленький процент и в каком банке?

Кредитная история клиента – это один из самых весомых аргументов в процессе совершения с физическими лицами сделок потребительского характера. Все взаимоотношения между человеком и финансовым учреждением базируются на данном принципе. Как поступать в ситуациях, когда этот фактор работает не в пользу заемщика, особенно, если он находится в пенсионном возрасте? Давайте разбираться.

Банки, в которых пенсионеру можно взять кредит под маленький процент

Чтобы получить заниженную ставку по процентам, предпочтительно обращать внимание на топовые отечественные банки, среди которых:

  • Совкомбанк – несомненный лидер потребительского кредитования. Оказывает услуги пенсионерам под 12,9% – 13,9% годовых, сроком до 36 месяцев. Возраст плательщика – не более 85 лет на момент погашения ссуды, сумма к получению – до 300 тысяч рублей работающим, и до 200 000 тем, кто находится на заслуженном отдыхе;
  • УБРИР – финансирует граждан до 75 лет, при ставке от 15%. Срок действия договорных отношений – 60 месяцев. Сумма – до 600 000 рублей с возможностью досрочной выплаты всего долга;
  • Ренессанс – возрастная планка понижена до 70 летнего порога, Можно получить до 200 тысяч, сроком на 5 лет, при ставке в диапазоне от 13,9% до 28%;
  • ОТП – кредитный лимит достаточно высок – 750 000 рублей. Период возврата – от 1 года до 5 лет. Переплата – минимум 14,9%. Возраст – рассматривается в индивидуальном порядке. Строгих рамок у банка на этот счет, нет;
  • ВТБ – готов видеть в качестве клиентов пенсионеров до 70 лет. Предоставляет средства в размере до 1 миллиона российских рублей. Процент – 15-16, с возможностью понижения на несколько пунктов. Период возврата долга – максимум 5 лет;
  • Сберегательный Банк РФ – являясь самым крупным финансовым центром страны, занимает далеко не ведущее место в рейтинге кредитования пенсионеров с сомнительной репутацией. Но если его поддержкой все-таки заручиться, можно претендовать на привлекательную ставку в 14%. Вернуть займ нужно до 65 лет – без дополнительного сопровождения залогом или поручительством, и до 75 – при их наличии. Сроки – до 5 лет. Сумма – до 3 миллионов рублей;

  • Восточный Экспресс – не только кредитует лиц с плохой историей, но и делает это достаточно быстро. Условия: сумма – 200 тысяч, период погашения – 60 месяцев. Процент – от 16,7% в год. Возраст – полных 76 лет на момент закрытия договора.

Как получить минимальную ставку?

Золотое правило банковских операций гласит, что получить выгодный кредит можно только при обращении в банки, имеющие большой уставной капитал. Но как быть лицам, которым в силу возраста и так не просто получить в них финансирование, а если хромает репутация надежного плательщика, то практически невозможно?

Специалисты рекомендуют использовать следующие рекомендации, которые, при умелом их применении, помогут изменить ставку на понижение:

  • если терпят сроки, попытаться взять микрокредит на минимальную сумму в мелкой компании, на один месяц и быстро его погасить. В истории появится положительная запись и шансы на одобрение заявки в банке, имеющем низкие ставки, возрастут;
  • согласиться с требованием компании и оформить пакет дополнительных услуг – как правило, их совокупная стоимость меньше, чем переплата по завышенным процентам;
  • открыть персональный счет в банке и перечислять туда все свои доходы – пенсию, заработную плату, прибыль от аренды имущества;
  • привлечь обеспеченных созаемщиков, уже являющихся пользователями данной компании, зарекомендовавших себя как образцовые клиенты.

Необходимые документы

Когда речь идет о микрокредитах, полученных в небольших учреждениях, требуется только предъявить гражданский паспорт. В некоторых случаях – пенсионное свидетельство. Никаких документов, подтверждающих уровень дохода – не нужно.

Если человек пытается получить займ на более адекватных условиях и обращается в крупный банк, ряд из которых был рассмотрен в предыдущем разделе, то пакет документов будет расширенным:

  • российский паспорт;
  • постоянная регистрация;
  • свидетельство пенсионера;
  • выписка из пенсионного фонда о величине начислений;
  • справки об иных совокупных доходах с их разбивкой по месяцам;
  • СНИЛС.

Иногда могут настаивать на оформлении медицинского страхового полиса жизни и здоровья потенциального клиента. И хотя все банки позиционируют это как дело добровольное, в подавляющем большинстве случаев услуга навязывается официально – под предлогом снижения ставок или скрытно. В последнем случае о ней упоминается в конце договора – мелким текстом, который практически всегда никто не читает.

До какого возраста выдают

Независимо от статуса заемщика, его кредитной репутации и прочих факторов, каждая компания устанавливает свой лимитный возрастной порог обслуживания населения. Кто-то при этом регламентирует возрастные рамки на момент исполнения должником всех своих обязательств по договору (и таких подавляющее большинство), но есть и те, кто ставит определенные ограничения уже на этапе оформления сделки.

Несмотря на то, что взято за основу, средний возрастной предел – 75 лет. Единственное учреждение, увеличившее это показатель до 85 – Совкомбанк. Исключение из общего правила – Почта Банк – там вообще нет никаких требований на этот счет и возраст заявителя не служит помехой к его финансированию.

Где брать деньги пенсионеру с плохой кредитной историей?

Если кредитная репутация потенциального заемщика оставляет желать лучшего, отчаиваться все равно не стоит. Конечно, гарантий, что быстро получится оформить кредит, никто не даст, да и условия будут наверняка не самыми привлекательными. Сэкономить время и нервы поможет интернет-мониторинг основных компаний, кредитующих население. Как правило, они указывают нас своих официальных страницах возможность одобрения заявок без привязки к финансовой истории соискателя.

Из крупных организаций федерального значения, это:

  • Совкомбанк;

  • Ренессанс Кредит;
  • Восточный.

Обратите внимание! Повысить доверие финансовой организации можно при условии оформления договора с залоговым сопровождением, либо привлечение поручителей, имеющих стабильный и высокий доход, способных подтвердить данный факт документально.

Если речь идет о сравнительно небольшом размере ссуды, причем на короткий срок – идеальное решение – обращение в микрокомпании. Они не проверяют по базе историю клиента и практически никому не отказывают. При этом нужно быть готовым к тому, что проценты станут практически грабительскими, а общий долг вырастет, в сравнении с телом займа, в несколько раз.

Из этого видео вы узнаете, как проверить и улучшить кредитную историю, а также как взять кредит с плохой КИ:

Для лиц пенсионного возраста крайне важно, чтобы ставка по кредиту была максимально низкой. В противном случае нагрузка на скромный бюджет заемщика может стать непосильным бременем и затянет, в конечном итоге, в долговую пропасть. Чтобы этого не случилось, нужно следовать простым правилам – реально оценивать свои материальные возможности и не доверять компаниям, дающим взаймы под процент, превышающий показатель в 18 – 19% годовых. Предпочтительно отправлять заявку одновременно в несколько организаций и выбирать из тех, кто ее одобрит, самый выгодный кредитный продукт.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here