8 банков, которые предлагают выгодные условия по кредитам наличными для пенсионеров

Тенденция оказания услуг кредитования тем гражданам, кто уже достиг пенсионного возраста, меняется в сторону улучшения. Все больше финансовых организаций готово сотрудничать с такими клиентами. Более того, теперь пожилые лица могут претендовать на более гибкие и лояльные условия оформления сделки. Шансы получить займ есть даже у тех, кто находится на заслуженном отдыхе и из всех доходов имеет только пенсию. Как этот процесс работает на практике – об этом сегодняшняя статья.

Условия получения кредита

Получить кредит наличными можно на определенных условиях, актуальных в рамках действия конкретного финансового продукта. Существуют как специальные программы, ориентированные на данную категорию граждан, так и предложения для различных целевых аудиторий. Программы регламентируют возможные суммы к получению, сроки, на которые можно оформить договор возврата, а так же ставку – величину, которую банк начислит дополнительно в качестве компенсации за пользование своим капиталом.

Исходя из специфики сделки, компания в качестве дополнительных условий может предложить бонусы, возвратный кэшбэк, постепенное снижение процентов и другие выгодные преференции.

Как оформить

Процедура оформления кредита для пенсионеров – стандартная. Сделать это можно двумя способами:

  • лично обратиться в компанию, где ее сотрудник поможет выбрать выгодное предложение, ответит на вопросы и подскажет, как грамотно заполнить заявку. По факту ее рассмотрения будет принято решение. Если ответ банка положительный – пенсионер собирает пакет документов, подписывает договор и получает деньги;
  • подать заявку через интернет. После того, как будет принято решение, явиться в ближайшее отделение со всеми необходимыми документами, оформить кредитное соглашение и получить нужную сумму.

Онлайн заявка

Самое простое решение – подать заявку в онлайн режиме. Так сейчас работает большинство финансовых компаний. От человека потребуется:

  • найти официальную страницу банка в интернете;
  • открыть в меню вкладку кредитования населения;
  • выбрать программу;
  • зайти в раздел подачи заявки;
  • заполнить предложенную ресурсом, форму. Внести в анкету персональные данные и контактную информацию;
  • активировать опцию «подать заявку»
  • через некоторое время сотрудник, по указанному в анкете, телефону, свяжется с человеком и назначит дату личной встречи.

Предложения банков

Среди финансовых учреждений, кредитующих граждан пенсионного возраста, можно выделить ряд банков, условия совершения сделок у которых наиболее привлекательные и экономически выгодные. Рассмотрим более детально самые популярные предложения.

Россельхозбанк

Срок, на который можно заключить сделку с компанией – до 7 лет. При этом на руки допускается получение суммы до полумиллиона рублей, при базовой ставке – от 14,5%. Лимитные ограничения по возрасту – 75 лет.

В банке работает специальный кредит для пенсионеров, при условии, что человек имеет здесь личный счет, на который ему зачисляются государственные выплаты.

Сбербанк

Сбербанк – самый крупный финансовый центр страны. Он готов кредитовать пенсионеров на общих основаниях – пока, к сожалению, у компании нет предложений, ориентированных конкретно на пожилых клиентов. Как и для остальных категорий лиц, получить финансирование в банке можно на таких условиях:

  • ставка – от 13,9% в год;
  • размер займа – до 3 миллионов рублей;
  • срок действия договора – о 5 лет.

Справка! Возрастной порог считается самым слабым местом – максимум, на что готово пойти руководство компании – 65 лет. Это серьезное ограничение, благодаря которому огромное количество соискателей не могут получить кредитование в Сбербанке.

Совкомбанк

По мнению самих пенсионеров, по привлекательности финансовых продуктов, применительно к данной возрастной группе, равных среди банков пока нет. Но – только, если это предложение касается небольших займов. В данном случае актуальна специальная программа, суть которой заключается в следующем.

Получить можно до 100 000 рублей, сроком на 12 месяцев под процент – 12% годовых. Воспользоваться им могут как работающие граждане, так и те лица преклонных лет, кто уже находится на заслуженном отдыхе, а в качестве дохода имеет только пенсионные выплаты.

Кроме выгодных условий такие заявители обсуживаются без очереди, процент отклонения заявок по ним – минимальный.

Обратите внимание! Предельная возрастная планка максимально высокая – 85 полных лет на момент погашения долга. Полное отсутствие залогового и поручительского сопровождения. Чтобы взять кредит в Совкомбанке, от кандидата нужно только гражданство и документ, подтверждающий его социальный статус пенсионера.

ВТБ 24

Потенциальный заемщик ВТБ 24 должен знать следующие моменты:

  • получить в банке кредит можно только до 70 лет;
  • минимальный ежемесячный доход – 20 000 рублей.

Сумма ссуды, сроки и ставки – в индивидуальном порядке. Процент отклонения заявок в ВТБ – один из самых высоких.

Восточный

Компанию характеризует лояльная политика, индивидуальный подход и понимание финансовой ситуации пожилых клиентов. Банк учитывает их низкий доход и предлагает потенциальным пользователям:

  • минимальную сумму к получению – 25 000 рублей, максимальную – полмиллиона;
  • период полного возврата тела долга и процентов по переплате – до 60 календарных месяцев;
  • ставка – от 11,5% в год. Отсутствие страхового полиса, дополнительных источников дохода может повысить этот показатель сразу на несколько пунктов.

Преимуществом обращения именно в данную организацию можно считать практически моментальное рассмотрение заявки – при условии, что сумма по договору не слишком высока. При этом из документов достаточно только внутреннего паспорта гражданина РФ. Возрастной лимит, заявленный руководством – 76 лет на момент истечения срока действия соглашения по кредиту.

Почта Банк

Речь идет об организации, полностью снявшей любые ограничения на возраст клиента. Стимулируя пожилых граждан к обращению именно сюда, банк предлагает выгодные условия тем, кто перечисляет в учреждение свою пенсию. Для всех остальных – процент от 12,9% годовых, срок возврата – до 5 лет, сумма – до 1 000 000 российских рублей.

Альфа Банк

В компании нет специального предложения для граждан преклонных лет, но они могут воспользоваться любой программой. Лучшее предложение – кредитная карта – «100 дней без процентов». На балансе – до полумиллиона рублей, стоимость годового обслуживания – 1190 рублей.

Кроме этого, пенсионерам доступен кредит Стандартный – с суммой наличными до 3 000 000 под процент от 11,9% в год.

Росбанк

Приглашает лиц старшей возрастной группы воспользоваться действующими в 2019 году кредитными продуктами с плавающей ставкой от 13,5% до 19,5% годовых. Величина займа – до 3 миллионов с периодом возврата – до 5 лет.

Можно ли оформить кредит пенсионерам без справок и поручителей

Если говорить о небольшой сумме, то к пожилому заявителю будет предъявлен минимум требований, и, как правило, дополнительные справки, гарантирующие его высокий доход, не потребуются. В данном случае компании больше ориентируются не на размер материальных поступлений пользователя, а на их регулярность. И пенсия в этом аспекте их вполне устраивает.

Что касается поручительского обеспечения, то его запросят, если человек претендует на получение крупной суммы с длительным сроком возврата, а его финансовая состоятельность вызывает у кредитора сомнение.

Требования к заемщикам

Взять кредит пенсионер сможет только при соответствии определенным условиям, заявленным банком. В большинстве случаев это стандартный набор требований:

  • возрастной порог – показатели варьируют от 55 до 85 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • постоянный доход. Каким будет его величина, принципиально на решение кредитной компании не влияет, но прямую привязку к величине займа, конечно же, имеет;
  • семейный статус – те граждане, кто находится в законном браке, независимо от возраста, всегда имеют больше шансов и выше степень доверия;
  • залоговое сопровождение – не обязательно, но приветствуется как дополнительный гарант возврата взятого капитала;
  • поручительство – в зависимости от величины долговых обязательств;
  • кредитная репутация – когда она идеальная, есть возможность взять взаймы у банка под выгодный процент. Если имеются факты не возврата или просрочки, то шансы стать заемщиком крупных компаний практически нулевые. Единственное решение – обращение в МФО. Там кредитная история в расчет не принимается, но и проценты, соответственно, будут больше;
  • страховой полис – приоритетная услуга, способная понизить ставку. При этом мотивом к отказу служить не может.

Документы

Если говорить о списке документов, которые потребуются пенсионеру, чтобы взять кредит, то он мало чем отличается от стандартного набора бумаг, запрашиваемых банками в подобных ситуациях у более молодых соискателей. От кандидата потребуется:

  • российский паспорт;
  • налоговый номер;
  • свидетельство, подтверждающее статус пенсионера;
  • выписка из пенсионного отдела о величине текущих выплат.

Кроме перечисленных документов, особенно, если речь идет о крупном и долгосрочном займе, компания может затребовать дополнительно:

  • брачное свидетельство;
  • при наличии иных источников дохода – официальное подтверждение каждого из них;
  • при залоговом сопровождении – бумаги, доказывающие право владения имущественными ценностями, в дальнейшем выступающими в качестве гарантийного обеспечения сделки.

Обратите внимание! Если по кредитному договору имеют место поручители, все они предоставляют те же документы, что и основной заемщик.

Процентные ставки

В пятерку наиболее привлекательны компаний обещающих клиентам выгодные условия и низкие ставки, по мнению экспертов, входят следующие организации:

Банк Ставка, в процентах в год
Совкомбанк От 12
Почта Банк От 12,9
Сбербанк От 13,9
Восточный Средний показатель – 15
Ренессанс От 13,9

Максимальная и минимальная сумма

В зависимости от конкретного кредитного продукта, минимальные и максимальные размеры займов могут варьироваться. Если банк предоставляет срочные ссуды, с небольшим периодом возврата, то диапазон составит от 5 до 50 тысяч рублей, при более крупных кредитах пенсионер может рассчитывать на получение от 50 000 до 300 000 российских рублей. К категории крупных займов относятся кредиты-миллионники. Без залога или поручителей пожилому человеку получить такое финансирование практически невозможно.

Сроки

Как правило, период, на который можно получить кредит в банке, практически одинаков. В среднем, договор можно оформить на срок от 12 до 60 месяцев. Конкретные временные рамки определяют следующие факторы:

  • сумма, которую человек хочет получить;
  • уровень его доходов;
  • наличие дополнительного гарантийного сопровождения по сделке – поручители, созаемщики, залог.

Период полного погашения обязательств по кредитному соглашению указывается в договоре и в случае несоблюдения сроков на нарушителя могут быть наложены штрафные санкции, способные значительно увеличить общую сумму долга.

Как погашать

Стандартная форма кредитного договора не содержит информацию о способах его погашения. Это условие оговаривается в индивидуальном порядке, исходя из возможностей конкретной компании. Как правило, возврат средств возможен двумя способами:

  • аннуитетно – вся задолженность разбивается на равнозначные суммы и регулярно вносится на текущий счет финансовой организации. Таким образом, размер ежемесячного вноса на протяжении всего срока действия договора останется фиксированным и не сможет меняться. В этой ситуации, чем длительнее время актуальности соглашения, тем дороже человеку обойдется услуга кредитования;
  • дифференцированно – принцип такой оплаты заключается в том, что с течением времени размер взноса идет на уменьшение. При этом тело займа остается прежним. Уменьшаются только проценты по ставке. В итоге человек переплачивает меньше, но ежемесячная финансовая нагрузка на бюджет заемщика будет достаточно высокая.

Вносить деньги можно как наличным, так и безналичным способом.  В первом случае это – оплата через кассу банка или сторонних учреждений. Во втором:

  • с помощью пластиковой карты, имеющей привязку к персональному счету должника;
  • путем списания средств с пенсии или заработной платы – если пожилой человек официально трудоустроен;
  • с помощью электронных платежных систем;
  • почтовым переводом;
  • через терминалы и салоны связи Евросети.

Справка! При внесении платежей следует учитывать, что не в каждом описанном выше, случае, средства попадают адресату мгновенно – в ряде ситуаций на это потребуется несколько дней. Чтобы не допустить просрочки по выплатам, операции перечисления следует проводить заблаговременно.

Штрафы и пени за нарушение условий договора

Штрафные санкции, которые банки могут наложить на нарушителей, имеют строгие законодательные ограничения. Неустойка может быть взыскана посредством пени или штрафа. Пеню начисляют за каждые сутки просрочки выплат в процентном эквиваленте от неоплаченного взноса.

Штраф может быть предъявлен пенсионеру только единожды за каждый факт нарушения. Исчисляется в виде процентов, взятых от долговой части или имеет фиксированную величину.

Возможность досрочного погашения: полного или частичного

В рамках действующего законодательства, в частности ФЗ 284, за гражданами, оформившими кредитные отношения с финансовыми структурами, закреплена правовая возможность досрочного погашения займов. Игнорируя этот нормативный акт, компании совершают административное правонарушение, а их действия могут быть оспорены в судебном порядке.

Существует полное и частичное погашение обязательств. Рассмотрим обе ситуации более детально.

Если речь идет о долевом погашении, то пенсионер вносит платеж, на порядок больший, чем это регламентировано графиком текущих взносов, но при этом, данного количества денежных средств не хватает, чтобы полностью обнулить долг. Такой шаг сокращает основную величину займа и вынуждает банк пересмотреть условия соглашения применительно к пунктам, где оговорен момент оплаты.

Обратите внимание! Большинство отечественных банков, борясь за потенциальных клиентов, не накладывают на заемщика никаких дополнительных комиссий и начислений за факт долевого погашения.

Если пенсионер обращается в организацию с просьбой внести платеж, эквивалентный сумме, которую он ей должен, то это действие классифицируется как полное погашение долговых обязательств. Такой шаг выгоден пользователю – он позволяет сэкономить на переплате и полностью закрыть отношения с банком. Чтобы все прошло в рамках закона, клиент обязан уведомить о своем решении руководство компании не позднее, чем за месяц до того момента, когда он намеревается внести оставшуюся по договору, сумму, одним платежом. В этом случае соглашение закрывается в одностороннем порядке, а плательщик получает на руки справку об отсутствии к нему материальных претензий со стороны кредитора.

Чтобы процесс досрочного погашения прошел успешно, необходимо придерживаться следующей схемы:

  • официальное предупреждение;
  • уточнение величины долга – расхождение даже в несколько копеек не позволит закрыть договор;
  • внесение платежа;
  • контроль – следует убедиться, что кредит списан полностью.

Стоит отметить, что злоупотребление досрочным закрытием обязательств чревато тем, что в очередной раз компания просто откажет пенсионеру в новой услуге – человека внесут в «серый список» и его шансы на дальнейшее кредитование в разы сократятся. Кроме того, учреждения вправе не мотивировать истинную причину отклонения заявки. Этот нюанс полезно учитывать.

Из этого видео вы узнаете, можно ли кредит закрыть досрочно и все ли так просто на самом деле, как об этом говорят банки:

Практика сотрудничества кредитных компаний с пенсионерами показала оправданность таких сделок для обеих сторон процесса. Человек получает финансирование и решает свои проблемы, банк – на этом зарабатывает. Учитывая взаимные интересы, кредитор готов предложить заемщику выгодные условия, требуя взамен соблюдения договорных обязательств.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here