Кредиты для пенсионеров в 2019 году – проценты, условия банков, максимальный возраст

В 2019 году банки России охотно предоставляют займы пенсионерам по специальным программам, привлекающим увеличенным возрастным цензом, сниженными ставками, отсутствием обеспечения. Комфортные условия выдачи нецелевых кредитов объясняются желанием привлечь пожилых людей, располагающих стабильным небольшим доходом государственных страховых, социальных дотаций или заработной платы. Получателям займа достаточно подтвердить дееспособность, финансовую состоятельность, репутацию надежного плательщика. Получить кредит удобным способом: на карту, наличными.
Популярные кредитные предложения банков для пенсионеров:

Хоум Кредит Банк
Сумма: до 1 млн. руб.
Срок: до 60 месяцев
Возраст: до 70 лет
Ставка: от 9,9%
Решение: от 30 минут
Банк Восточный
Сумма: до 3 млн. руб.
Срок: 13 - 60 месяцев
Возраст: до 76 лет
Ставка: от 9,9%
Решение: от 30 мин.
Ренессанс Кредит
Сумма: до 700 тыс. руб.
Срок: 24 - 60 месяцев
Возраст: до 70 лет
Ставка: от 9,9%
Решение: от 30 мин.
Тинькофф Банк
Сумма: до 3 млн. руб.
Срок: 13 - 60 месяцев
Возраст: до 76 лет
Ставка: от 9,9%
Совкомбанк потребительский кредит
Сумма: до 1 млн. руб.
Срок: 18 - 60 месяцев
Возраст: до 85 лет
Ставка: от 8,9%
Решение: от 30 минут
Газпромбанк
Сумма: до 3 млн. руб.
Срок: до 84 месяцев
Возраст: до 70 лет
Ставка: от 9,8%
Решение: от 30 минут

Условия выдачи займов: возраст, доход, гарантии возврата

Главным условием выступает дееспособность плательщика к моменту выплаты долга. Поэтому возрастные ограничения при выдаче денежных средств достигают 65 лет к моменту полного погашения ссуды. В 2019 году для расширения клиентской базы многие банки расширяют возрастные ограничения до 75 лет и даже 80 лет.

Доход

Выгодные кредитные предложения предоставляются получателям пенсии, зарплаты в соответствующих организациях. Выбранная программа позволяет банку контролировать дебетовые поступления заемщика для перечисления обязательных платежей по кредитному долгу. Дополнительным подтверждением платежеспособности является справка 2 НДФЛ или выписка из ПФ РФ об остатке денежных средств на счетах.

Обратите внимание! Стаж на последнем месте работы работающих пенсионеров должен превышать 3 месяца.

Гарантии возврата

Финансисты при оформлении кредитных сделок часто требуют дополнительное обеспечение долга. Клиентам приходится оформлять страховку за свой счёт или привлекать поручителей. При отсутствии указанных гарантий, необходимо предоставить в залог ликвидное движимое/недвижимое имущество. Закладывая ценные вещи, пенсионер несет дополнительные расходы на оформление страховки, оценки имущества, нотариальное подтверждение согласия супруга (при необходимости). Сумма обеспеченного займа достигает 75 % оценочной стоимости недвижимости, иных типов залога: авто, ценных бумаг, драгоценностей.

Крупные банки также устанавливают дополнительный барьер при выдаче займа – постоянная регистрация в регионе Российской Федерации, фактическое проживание в регионе присутствия банка.

Лучшие кредиты для пенсионеров – рейтинг банков

Действующие программы банков РФ позволяют рассмотреть разнообразные условия займов для социально незащищенных слоев населения. Например, «Сбербанк» в 2019 году увеличил возрастной ценз до 75 лет, «РСХБ» – до 80 лет, «Совкомбанк» – 85 лет. Льготные кредитные продукты пенсионерам доступны в «Почта Банке». Без справок и поручителей выдает займы «Совкомбанк». Сбербанк во втором случае предоставляет сниженные ставки при подаче заявки онлайн.

Выдача кредитов наличными предусмотрено программой «ВТБ Банка». Компания предоставляет кредиты по сниженным ставкам военным пенсионерам, бюджетникам. Возраст заемщика до окончания действия кредитной сделки не должен превышать 75 лет. Программа доступна трудоустроенным гражданам России, получателям государственных пособий.

Сориентироваться в лучших кредитных предложениях для пенсионеров также поможет независимый рейтинг банков:

Кредитор Сумма, рубли Сроки, лет Ставки, % Примечание
Россельхозбанк 10 000 – 50 000 5-7 10-16 Действуют льготы для получателей пенсии,

при поручительстве, оформлении страховки

Совкомбанк 40 001 – 300 000 1-3 29,9-39,9 Займы предоставляются работающим, неработающим пенсионерам за 15 минут
Почта Банк 20 000 – 200 000 1-3 10,9 – 22,9 Перерасчет ставки (10,9 %). Компания вернет разницу уплаченных процентов при погашении кредита за 12 месяцев.
Ренессанс 30 000 – 200 000 2-5 15,9 Одобрение заявки за 10 минут
ВТБ24 100 000 – 5 000 000 7 12,5 Возможно подтверждение доходов справкой по форме банка
Хоум кредит 10 000 – 999 000 1-7 10,9 – 24 Возраст на дату погашения кредита – 69 лет
Бинбанк 50 000 – 2 000 000 1-7 10,49 – 19,50 Льготы при подключении услуги страхования
Сбербанк 30 000 – 5 000 000 5 11,7 Действуют специальные условия для владельцев личных подсобных хозяйств

Из этого видео вы подробнее узнаете о том, где пенсионеру можно получить кредит:

Как оформить кредит пенсионеру – поэтапная инструкция

Для выбора наиболее выгодных предложений кредитно-финансовых учреждений необходимо придерживаться следующих действий:

  1. Изучить кредитные продукты, предоставляемые пенсионерам.
  2. Уточнить наличие подразделения интересующего банка по месту жительства.
  3. Рассчитать на калькуляторе сумму займа, посмотреть график предстоящих выплат. Электронные калькуляторы доступны широкому кругу пользователей на сайтах банков, финансовых порталах.
  4. Отправить заявку онлайн или лично отправиться в отделение кредитной организации с пакетом документов, необходимым для заключения договора.
  5. Заполнить анкету, передать копии документов банку (оформляя услугу онлайн, потребуются сканы бумаг).
  6. Дождаться положительного решения по вопросу кредитования. Ожидание ответа в финансовых структурах занимает минимум 10-15 минут.
  7. Заключить кредитную сделку в банке.
  8. Получить деньги наличными или на карту.
  9. Воспользоваться по назначению.

Перечень документов

Стандартный пакет бумаг для оформления необеспеченного займа включает:

  • паспорт РФ;
  • заявку-анкету заемщика;
  • уведомление из отделения ПФ РФ о статусе пенсионера;
  • справку о размере пенсионных выплат или выписку с депозита/счета, открытого в банке, предоставляющем ссуду;
  • при участии в расчетах доходов по основной деятельности, совместительству, потребуется справка 2НДФЛ или по форме банка, уведомление о сумме пенсии и сумме ЕДВ.

Для принятия решения о выдаче займа банк вправе запросить дополнительные сведения.

Особенности оформления заявки онлайн

Оформление кредитных заявок онлайн происходит через официальный сайт банка. Например, клиентам Сбербанка необходимо авторизироваться в «Личном кабинете» под собственным логином, паролем. Нажав кнопку «Кредит», появится раздел для выбора параметров займа: валюты, суммы, срока. Данные указываются вручную или посредством ползунка на предложенной шкале. В форме также будет отображена примерная процентная ставка.

Следующий этап – выбор типа заявки: полной или быстрой. Расширенная анкета включает максимальное количество сведений. Оформляя упрощенную заявку, пользователям потребуется сообщить дополнительно информацию сотруднику банка по телефону.

Основные поля коротких заявок включают:

  1. В графе «ФИО» система автоматически укажет имя, отчество, первую букву фамилии.
  2. В разделе «Место работы» предусмотрено указание названия работодателя.
  3. В поле «Средний ежемесячный доход» следует вбить общую сумму выплат по основным, дополнительным выплатам в рублях.
  4. В поле «Контакты» клиенты вводят телефон для связи с сотрудником банка.
  5. Ниже предложено поставить галочку против соглашения на обработку персональных данных, нажать кнопку «Оформить кредит».
  6. На экране появится страница для подтверждения документов, где требуется проверить правильность заполнения реквизитов, нажать кнопку «Подтвердить заявку». На телефон придет SMS с одноразовым паролем для повторного подтверждения.

Плохая кредитная история – что в этом случае делать пенсионеру, где брать деньги?

Обладателям испорченной кредитной истории эксперты рекомендуют направить запрос в БКИ на выдачу кредитного отчета. Полученный документ следует проверить на отсутствие ошибочных сведений о просрочках. Если информация указана достоверно, остается выбрать наиболее удобный способ получения ссуды с негативным кредитным рейтингом:

Многие коммерческие организации (Ренессанс, Почта Банк, Сити Банк, МТС Банк, Хоум Кредит) предоставляют программы по выдаче займов неблагонадежным клиентам. Наиболее удобным способом станет оформление кредитной карты в финансовой компании, на счет которой начисляется пенсия, зарплата. Вероятность одобрения заявки – максимальная.

Помогают получить необеспеченные займы онлайн площадки, где частные лица предоставляют собственные деньги в долг. Подобные ресурсы не сотрудничают с БКИ, что исключает проверку кредитной истории. Однако, оформляя ссуду через онлайн площадку, следует быть готовым к высоким процентным ставкам.

Заложить имущество для получения требуемой суммы денег помогают ломбарды. Организации принимает ювелирные изделия, авто, технику, ценные металлы. При нарушении сроков возврата долга активы будут проданы третьим лицам.

Альтернативный вариант – получение микрокредита в МФО. Микрофинансовые организации, работающие по лицензии Центробанка, тесно сотрудничают с БКИ, позволяя исправить кредитную историю при своевременном погашении обязательств. Займы в МФО бывают краткосрочными и долгосрочными. В первом случае срок договора длится максимум 30 дней, сумма достигает 50 000 рублей, а средняя процентная ставка – 2 % в день. Долгосрочные займы предоставляются под залог имущества сроком до 1 года. Ставки стартуют от 0,2 % в день.

Информацией о финансовых структурах также обладают брокерские компании, предоставляющие помощь в получении денег проблемным заемщикам за вознаграждение. Выберите оптимальный вариант!

Важный момент! В 2019 году финансовые организации планируют использовать плавающие ставки, ориентируясь на данные ЦБ РФ, что приведет к регулярным изменениям условий кредитования. Также важно понимать, что все случаи индивидуальны, базовая информация не гарантирует решения проблем. Для клиентов круглосуточно работают бесплатные эксперты-консультанты. Обращайтесь.